Mengatur duit kecemasan adalah langkah penting untuk memastikan kestabilan kewangan anda, terutama ketika menghadapi situasi yang tidak dijangka.
Tabung kecemasan atau dana kecemasan berfungsi sebagai pelindung kewangan yang membantu anda menghadapi kesukaran tanpa perlu mengambil pinjaman atau menggunakan kad kredit secara berlebihan. Berikut adalah beberapa tips untuk mengatur duit kecemasan anda dengan mantap.
Fahami Kepentingan Duit Kecemasan
Pertama sekali, penting untuk memahami mengapa anda perlu ada duit kecemasan. Kecemasan boleh berlaku dalam bentuk pelbagai peristiwa seperti kehilangan pekerjaan, masalah kesihatan yang tidak dijangka, atau kerosakan kenderaan.
Dana kecemasan anda akan membantu anda menampung perbelanjaan ini tanpa menjejaskan kewangan bulanan. Sekiranya anda tidak mempunyai tabung kecemasan, anda mungkin terpaksa menggunakan kad kredit atau mengambil pinjaman yang akhirnya akan menambah beban kewangan anda.
Tentukan Jumlah Perbelanjaan Bulanan Anda
Bagi mengatur tabung untuk kecemasan yang berkesan, anda perlu menentukan jumlah perbelanjaan bulanan anda terlebih dahulu. Ini termasuk kos-kos seperti sewa rumah, bil utiliti, perbelanjaan makanan, ansuran pinjaman, dan sebagainya.
Sebagai contoh, jika jumlah perbelanjaan anda setiap bulan adalah RM2,000, maka anda perlu menyimpan sekurang-kurangnya 3 hingga 6 bulan dari jumlah perbelanjaan ini dalam tabung kecemasan anda.
Ini bermakna, tabung kecemasan anda perlu mengandungi sekurang-kurangnya RM6,000 hingga RM12,000.
Menetapkan Matlamat Simpanan
Matlamat yang jelas akan membantu anda memperolehi tabung kecemasan yang mantap. Anda boleh menetapkan matlamat untuk menyimpan secara beransur-ansur, contohnya 10% daripada pendapatan bulanan anda ke akaun tabung kecemasan.
Jangan tergesa-gesa untuk mengisi tabung kecemasan dalam masa yang singkat. Apa yang paling penting adalah anda perlu konsisten membuat simpanan kecemasan setiap bulan. Dengan cara ini, anda dapat mencapai matlamat kewangan anda tanpa membebankan perbelanjaan semasa.
Pisahkan Tabung Kecemasan dari Akaun Lain
Untuk mengelak duit simpanan kecemasan anda digunakan bagi tujuan yang lain seperti perbelanjaan harian, pastikan anda menyimpan wang kecemasan anda dalam akaun yang berasingan daripada akaun utama.
Sebaiknya, gunakan akaun simpanan yang mudah diakses tetapi bukan akaun yang anda guna untuk perbelanjaan harian. Anda juga boleh mempertimbangkan untuk menyimpan sebahagian duit kecemasan dalam ASB yang boleh memberikan pulangan lebih baik dalam jangka masa panjang.
Sebenarnya, bank tempatan Malaysia seperti Maybank memberikan kemudahan kepada pelanggan mereka untuk menabung mengikut kategori seperti tabung kecemasan, tabung kahwin, tabung perbelanjaan anda, tabung percutian dan sebagainya.
Sumber gambar: maybank2u.com.my
Elakkan Bergantung pada Kad Kredit atau Pinjaman
Kad kredit dan pinjaman mungkin mungkin boleh dijadikan sebagai jalan keluar yang mudah ketika menghadapi kecemasan, tetapi ini adalah langkah yang tidak bijak.
Sekiranya anda bergantung kepada kad kredit, anda akan dibebankan dengan faedah tinggi yang akan menyulitkan keadaan kewangan anda dalam jangka panjang.
Pinjaman pula akan menambah hutang yang anda perlu membayar pada masa akan datang. Oleh itu, adalah lebih baik untuk anda mempunyai duit kecemasan yang mencukupi untuk menghadapi situasi kecemasan tanpa perlu meminjam.
Sentiasa Kaji Tabung Kecemasan Anda
Keadaan kewangan anda mungkin berubah dari masa ke masa. Oleh itu, adalah penting untuk anda sentiasa mengkaji dan menyesuaikan jumlah tabung kecemasan anda mengikut keperluan semasa.
Sebagai contoh, jika perbelanjaan bulanan anda meningkat atau anda mempunyai tanggungan baru, anda mungkin perlu menambah simpanan kecemasan anda untuk memastikan ia mencukupi.
Pastikan juga anda tidak menggunakan duit kecemasan untuk perkara-perkara yang tidak perlu.
Sumber Tambahan untuk Dana Kecemasan
Sekiranya anda sukar untuk mencapai matlamat simpanan kecemasan, anda boleh mempertimbangkan untuk menambah pendapatan melalui sumber lain. Berikut merupakan beberapa cara yang boleh anda pertimbangkan untuk mendapatkan wang tambahan dan mempercepatkan pengisian tabung kecemasan anda.
1. Kerja Sambilan atau Freelance
Salah satu cara paling cepat untuk mendapatkan wang tambahan adalah dengan melakukan kerja sambilan atau menjadi pekerja bebas (freelancer). Anda boleh mencari kerja sambilan yang sesuai dengan kemahiran dan masa yang anda ada. Sebagai contoh:
- Jika anda pandai menulis, anda boleh menawarkan perkhidmatan penulisan artikel.
- Jika anda mahir dalam reka bentuk grafik, anda boleh mengambil projek rekaan melalui platform seperti Upwork atau Fiverr.
- Anda juga boleh mengambil kerja sambilan dalam bidang lain seperti penghantaran makanan dan pemandu e-hailing.
2. Jual Barangan Terpakai
Ramai di antara kita mempunyai barangan terpakai di rumah yang tidak lagi digunakan tetapi masih mempunyai nilai. Ini termasuk pakaian, perabot, gajet, atau barangan elektrik. Anda boleh menjual barangan ini melalui platform seperti:
- Mudah.my
- Carousell
- Facebook Marketplace
3. Menyewakan Aset Anda
Jika anda mempunyai aset yang tidak digunakan sepenuhnya seperti bilik kosong di rumah, kenderaan, atau alat muzik, anda boleh menyewakan aset tersebut untuk mendapatkan wang tambahan. Sebagai contoh:
- Sewakan bilik atau rumah anda melalui platform seperti Airbnb. Anda boleh menyewakan bilik kosong kepada pelancong atau pelajar dengan kadar sewa harian atau bulanan.
- Jika anda mempunyai kenderaan yang jarang digunakan, anda boleh mempertimbangkan untuk menyewakannya kepada orang yang memerlukan kenderaan jangka pendek.
4. Mencari Pendapatan Pasif
Ini merupakan salah satu cara menambah pendapatan bulanan yang paling popular dan mudah dilakukan. Dengan kemunculan aplikasi seperti TikTok, Facebook, Instagram dan sebagainya, peluang anda untuk menjana pendapatan tambahan lebih mudah melalui cara-cara seperti berikut.
- Affiliate Marketing: Anda boleh mempromosikan produk atau perkhidmatan tertentu dan mendapat komisen setiap jualan yang dilakukan melalui pautan affiliate anda.
- Program Referral: Banyak syarikat menawarkan ganjaran wang atau komisen untuk memperkenalkan pelanggan baru melalui program rujukan (referral).
- Hasil Iklan dari Blog atau YouTube: Jika anda mempunyai blog atau saluran YouTube dengan jumlah pembaca atau penonton yang tinggi, anda boleh mendapatkan pendapatan pasif melalui iklan atau penajaan.
Simpanan Kecemasan untuk Situasi Khas
Ada kalanya kecemasan yang berlaku memerlukan anda untuk membayar sejumlah wang yang besar. Sebagai contoh, kecemasan perubatan yang memerlukan rawatan segera atau pembaikan rumah yang memerlukan kos yang tinggi.
Dalam situasi seperti ini, dana kecemasan yang mencukupi akan membantu anda menyelesaikan masalah tanpa perlu menjejaskan kewangan lain seperti tabungan pendidikan atau simpanan untuk masa depan.
Jangan Gunakan Simpanan Kecemasan untuk Perbelanjaan Tidak Perlu
Simpanan kecemasan adalah untuk situasi yang benar-benar memerlukan. Elakkan menggunakan dana kecemasan untuk perbelanjaan seperti percutian, pembelian barang mewah, atau hobi yang tidak penting.
Pastikan anda membezakan antara keperluan dan kehendak untuk menjaga kestabilan kewangan anda dalam jangka panjang.
Jika anda disiplin dengan penggunaan tabung kecemasan anda, ia akan membantu anda dalam jangka masa yang lama. Anda hanya boleh gunakan wang kecemasan ini bila anda memerlukan sahaja.
Apa yang Perlu Dilakukan Selepas Menggunakan Dana Kecemasan
Sekiranya anda terpaksa menggunakan sebahagian atau keseluruhan dana kecemasan anda, perkara pertama yang anda perlu lakukan adalah merancang untuk menggantikan jumlah tersebut secepat mungkin.
Anda mungkin perlu menyesuaikan bajet anda untuk sementara waktu bagi memastikan tabung kecemasan anda kembali seperti asal. Tanpa tabung kecemasan yang mencukupi, anda berada dalam risiko kewangan yang lebih tinggi sekiranya kecemasan lain berlaku.
Kesimpulan
Mengatur duit kecemasan yang mantap adalah satu keperluan dalam merancang kewangan yang bijak. Dengan mempunyai dana kecemasan yang mencukupi, anda dapat menghadapi sebarang situasi kecemasan tanpa tekanan kewangan yang besar.
Mulakan dengan menetapkan matlamat yang logik, menyimpan secara konsisten, dan menjaga disiplin dalam penggunaan tabung kecemasan anda. Sekiranya anda mengikuti tips ini, anda akan lebih bersedia untuk menghadapi sebarang cabaran kewangan yang akan datang.
